筆者は楽天証券で積立NISAを2018年から運用しています。

今回は、2020年の振り返りとして、2018年〜2020年までの資産運用成績を公開します。

楽マニおじさん

例えば、2018年積立NISA実績は、2020年で現在評価額がどれくらいになっているかという実績です。

積立NISA以外では、米国株式のいわゆるグロース銘柄に主に投資をしていますが、今回は積立NISAについて公開します。

なお、現在評価額は本記事を執筆中の2020年12月29日時点を基準に記載しています。

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楽マニおじさん

はじめまして！サイト管理人の楽マニおじさんです。
格安SIM・楽天経済圏・資産運用などについて、実体験や調査を元に記事にしています。ネットのお得情報、ライフハックなどをTwitterでメモ代わりにつぶやいています。取得資格：FP2級/宅建

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2018年積立NISA実績（2020年の現在評価益）

まず、筆者が積立を行なっている銘柄をご紹介します。

楽天積立NISAで積立を行なっているのは、楽天VTI・楽天VTと呼ばれているファンドです。

楽天VTIとは、バンガード社が運用するインデックスファンドVTIを買い付ける投資信託です。

本家VTIよりも手数料（信託報酬）が高い、というデメリットがありますが、日本円で購入できるというメリットがあります。

VTは全世界株式のインデックス、VTIは全米株式のインデックスのことです。

2018年は途中から積立を開始したこともあり、上限額の40万円を積み立てることができなかったのが、悔やまれます。

積立の仕方としては、毎日積立で楽天VTIを800円、楽天VTを400円ずつ積立をしていました。

楽マニおじさん

生計を圧迫しないよう余裕資金で始めたため、最初の頃は、比較的少額でした。数ヶ月経過して、楽天VTIを800円から1200円に増額しました。

土日は取引ができないので、買い付けができるのは、月に20回ほどです。

2年半ほどの運用で、楽天VT（全世界インデックス）はおよそ20％の評価益を、楽天VTI（全米インデックス）は29％の評価益を出してくれています。

楽天VTIの方が運用成績が良いですね。

2019年積立NISA実績（2020年の現在評価益）

2019年も毎日の積立設定をしていました。

楽天VTの積立額はそのままで、楽天VTIは毎日1000円の積立に変更。

これに加えて、月ごとの積立も後半から始めました。

結局、積立NISAの上限額がまた余ってしまった本当に勿体無かったです。

楽マニおじさん

上限額をめいっぱい使えるよう積立NISAの設定は、毎年12月に見直すようにしましょう。

運用成績は、楽天VTは22％、楽天VTIは26％となりました。

ここでも、楽天VTIの運用の方が勝っています。2020年は楽天VTIに絞って積み立てることにしました。

2020年積立NISA実績（2020年の現在評価益）

2020年はコロナによる大暴落とその後の大暴騰がありました。

大暴落のときも、いつもどおり積立をしていました。

また、上限額が余りそうだったので11月、12月を使って、なんとか上限額の40万円まで購入できました。

楽マニおじさん

ちなみにeMAXIS Slim米国株式は500円の端数が出てしまったので、購入したものです。特に意味はありません。

楽マニおじさん

ズボラすぎる筆者も、2021年の積立設定は、きっちり上限額で積立ができるように設定しなおしました。

運用実績は、楽天VTIが17.7%でした。

今年は、いろいろありましたが、株式市場が盛り上がって暴騰しましたね。

個別銘柄での投資では、運よくさらに高い運用成績を残せました（今回は省略）が、利確すると税金がかかって来てしまうため、利確のタイミングが悩ましいです。

逆に積立NISAは税控除メリットがあるので、期間内に利確すれば税金がかかりません。

そのメリットを考えると、現状とても満足いく結果になっています。

大暴落の中でも、慌てなくてすむのが個人的には嬉しいです。

まとめ（積立NISA全体）

2018年から2020年の積立NISAをまとめると下のとおりです。

2018年から2020年は、上限まで買い付けができていないミスがあるものの、順調に評価益を増やすことができています。

アメリカ経済が依然強く成長している証拠ですね。

ただ、コロナショックのような暴落相場がいつ訪れるか分かりませんので、全く油断はできません。今の株式市場の高騰がいつまで続くかも短期的には全く分かりませんし。

ただし積立NISAの運用方針は、暴落が起きても、20年、30年の長期スパンでみると価格が上がっていくという仮説のもと投資をしています。

なので、一時的な暴落があったとしても、売却は考えていません。

2021年についても、同じく楽天VTI（全米株式インデックス）を積立NISA上限の40万円で積み立てて行きたいと考えています。

積立NISAは楽天証券を利用

さいごに、積立NISAをどこの証券会社で運用しているかを改めてご紹介します。

筆者は、楽天証券のNISA口座で運用しています。

理由としては、以下の3つです。

• すでに証券口座を持っていたこと
• ネット証券なので、Webやアプリでの注文が完結できること
• 楽天カードによる買い付けができること

NISA口座はネット証券がおすすめ

NISA口座はネット証券がおすすめです。

ネット証券だと、自分自身で銘柄を納得いくまで調べて購入できるからです。

実は、筆者は最近、銀行で資産運用相談をしたらNISA口座を作らされ、銀行員の言われるがままの銘柄を購入した人の相談を受けたことがあります。

結局その人は、購入した銘柄がコロナショックで下落してしまい、その後の上昇もないまま解約をしたと聞きました。（そのおすすめされた銘柄はREIT系だと聞きましたが、具体的な銘柄は聞いていません。）

ネット証券にする一番のメリットは、誰かに銘柄を勧められることがない、ことだと思っています。

一見すると、銀行のような資産運用のプロに勧められる銘柄を購入したほうが儲かるのではないか、と思いますよね。

しかし、実際は、銀行員も会社の売上を伸ばさないといけない営業マンです。

営業マンとして、銀行にとって売上になりやすい（例えば手数料が高い）銘柄を勧めてくるのが当然でしょう。

とある大手の信託銀行に勤めていた筆者の友人も、「高齢のお客さんに必要のない商品まで売っていた」、「まるで騙している気がして、嫌になって転職した」と話していました。

クレジットカードで積立NISAの積立ができるのは楽天カードだけ

積立NISA口座を楽天証券で開設する最も大きな理由が、「楽天カードによる買い付け（積立）ができる」ことです。

楽天カードで買い付けを行うことによって、買い付けた金額の1%が楽天ポイントとして還元されます。

これは、非常に大きなメリットです。

なぜなら、資産運用という視点で考えると、買った時点で1%の利回りが確定しているからです。

10万円買うと1,000円

100万円買うと1万円

1000万円買うと10万円

どうでしょう？たかが1%と思うかもしれませんが、これから20年、30年積み立てていくことを考えると、1%が最終的に大きな金額になってくることが分かると思います。

楽天ポイントで積立購入できる

楽天証券では、たまった楽天ポイントを利用して積立NISAの銘柄を購入することができます。

筆者は、

• 楽天カードで楽天ポイントを貯める
• 貯まった楽天ポイントで積立NISAを購入

という流れで投資をしていました。

（ただし期間限定ポイントでは購入できません）

積立NISAを楽天証券で始めるには

楽天証券で積立NISA口座を作って、積立をしていくには、以下の手順で進めてい来ましょう。

楽天銀行では、楽天証券口座と連携（マネーブリッジ）することで、優遇金利やハッピープログラムによる楽天ポイント付与、入出金が手軽になる様々なメリットがあります。

楽天証券口座を開設したタイミングで楽天銀行口座も開設しておき、口座を連携させておくことをおすすめします。

SBI証券も使いやすくて評判

筆者は楽天証券で積立NISAを購入していますが、証券口座という点だと、SBI証券は持っていて損はありません。

SBI証券は、国内IPOの取り扱いが他のネット証券と比べると多いのと、為替取引（特にドル）の手数料が安いのが特徴です。

住信SBIネット銀行とセットで使うと非常に便利なので、ネット証券を利用するときは開設することをおすすめします。

以上、2018年から2020年までの積立NISA運用実績の公開でした。

楽天市場や楽天トラベルを利用することで貯まった楽天ポイントや楽天カードを利用して貯まったポイントを楽天証券で投資することができます。

また、楽天証券で投資信託を積み立てるときに、楽天カードクレジット決済を利用することで、上手に楽天ポイントを獲得することができます。

楽天証券のポイント投資サービスとは

楽天証券のポイント投資とは、普段の生活で貯まった楽天ポイントを楽天証券内で投資信託や国内株式（現物）を購入に充てることができるサービスです。

楽天ポイント投資の特徴・メリットは上の3点です。

少額から始めることができ、NISAやつみたてNISAにも対応していることがメリットです。

楽天証券でポイント投資を始める前に必要なもの

楽天証券でポイント投資をするために準備するものは以下です。

まずは、楽天証券口座を開設しておくのと楽天会員になっておきましょう。

また、楽天カードと楽天銀行を合わせて用意しておくことで、よりお得にポイントを貯めることができます。

また、楽天銀行口座と楽天証券口座を連携（マネーブリッジ設定）させておくことで、楽天銀行の普通預金金利が0.10%（通常の100倍程度）となるお得な設定があります。

また、証券口座への入金や銀行への出金が簡単になる「らくらく入金」「らくらく出金」サービスも使えるようになります。

この機会に楽天銀行の普通預金口座も開設しておくと良いかもしれません。

→楽天銀行公式ページで口座開設する（無料）

楽天カード利用でポイント投資の原資を貯める

まずは、原始となる楽天ポイントですが、ポイント投資を始めるうえで、楽天カード（クレジットカード）を利用することが非常に重要になってきます。

楽天カードがあると楽天ポイントが貯まりやすい

ご覧のとおり、楽天カードを使用すると、ポイント還元で100円につき、1ポイントの還元が受けられます。

また、楽天カードを利用すると、楽天市場でのポイント還元率が3倍になります（※楽天ゴールドカードなら5倍に）。

おすすめブランドはVISAかマスターカード

クレジットカード会社で世界最大のVISAか2位のマスターカードがおすすめです。単純に使える店舗数が多いので、クレジットカードは使えるけど、VISAは使えない、なんてことがほとんどありません。逆にJCBブランドは、日本のクレジットカードブランドなので、海外サイトや海外の店舗などでは使えないところもかなり多いです。

とりあえず、特に何も考えずに、VISAかマスターカードを選んでおけば安心です。

付帯機能で楽天Edy、楽天ポイントカードをつけると便利

楽天Edyとは、電子マネーの一種で、おサイフケータイやiPhoneからチャージしたり、楽天カードでお金をチャージすることで、プリペイド型で使うことができます。

楽天Edyの還元率は通常で、0.5％ですが、楽天カードでチャージすることによって合計で1%になります。ただし、200円単位でしか、ポイントが付かないため楽天カードでポイントを貯めた方がお得です。

普段の支払いは楽天カードを利用し、楽天カードが使えないような店舗での支払いに利用するのが良いでしょう。

楽天カードの入会特典

楽天カード新規入会＆利用で対象者全員に5,000ポイント（5,000円相当）が贈呈されます。

もらえるポイントの内訳は新規入会特典として2,000ポイント、カード利用特典として3,000ポイントです。

さらに今なら、Rakuten UN-LIMITに追加申し込みすると1,000ポイント（1,000円相当）が追加でもらえます。

※詳細のキャンペーンについては、下のリンクから確認ください。

楽天カード決済で投資信託の積立ができる

楽天カードで嬉しいのは、投資信託の積立をカード決済できるところです。

そうすると、投資信託を買った分だけ、楽天カードから楽天ポイント還元を受けることができます。

他のクレジットカード会社や証券会社にはない、楽天カード・楽天証券のメリットです。

投資をした瞬間に、1％の利回りを得ていると考えると、非常に嬉しいですね。

筆者は積立NISAの月々の購入をクレジットカード払いにしています。

楽天証券ポイント投資のやり方

ポイント投資ってなに？

ポイント投資とは、楽天グループで利用して貯まったポイントを使って、楽天証券で投資ができるサービスです。

楽天証券のポイント投資では、投資信託や国内株式を購入することができます。

投資信託でポイント投資をするステップ

投資信託を選ぶについては、楽天証券でいくつかおすすめされている投資信託がありますので、参考に自ら選びましょう。

ここでは、ポイントを使って注文までを詳しく解説していきます。

写真右上の「ログイン」から、総合トップ（スマートフォン）を選択、ログインID、パスワードを入力して、ログインします。※PCでもログイン可能です。

メニューの中から、ポイント投資を選択しましょう。

こちらは、スポット購入の説明動画です。スポット購入とは、最低買付単位が100円から投資信託を購入できる注文方法です。注文時に金額入力を行います。

積立をしない場合は、「スポット購入（買い注文）する」をクリックしましょう。

こちらは、積立注文をする場合の解説動画です。

積立注文とは、あらかじめ日付とポイントが引き落とされる日時を設定し、毎月投資信託を購入できる注文方法です。

具体的な手順は以下のとおりです。

1. 楽天証券ポイントコースから楽天スーパーポイントコースへ変更
2. 投資信託の積立注文
3. 銘柄を選んで積立注文
4. 注文詳細の入力（引落口座、積立指定日、積立金額、ポイント利用について、分配金コース、口座区分、ボーナス月の設定）
5. 目論見書の確認
6. 取引暗証番号の入力で買い注文が完了

となります。

国内株式（現物）でポイント投資するステップ

ポイント利用設定→銘柄を選ぶ→国内株式（現物）を注文する→購入完了

まず初めにポイント利用設定をしましょう。

一番下の国内株式 現物買付の下から「設定変更する」で設定できます。

ポイント利用するor利用しない

毎月or毎日の上限ポイントを設定できます。

※設定や設定変更には、取引暗証番号が必要なので、忘れないようにしておきましょう。

楽天証券ポイント投資で「NISA」「つみたてNISA」

楽天のポイント投資は「NISA口座」や「つみたてNISA口座」でも利用が可能です。

各NISA口座は申し込みが必要となります。また、NISA口座自体はどこでも作ることができますが、楽天証券ポイントで投資をするためには、楽天証券でNISA口座を作る必要があります。

NISAとつみたてNISAの違い

　NISA口座で投資すれば、売却益や配当などが毎年120万円まで最長5年間が非課税になります。つみたてNISAは、積み立てたお金の運用益が非課税となり、1年間で投資できる上限は40万円までですが、最長20年間の積み立てが可能となっています。

少額から投資をはじめたい、という方にはつみたてNISAがおすすめです。

楽天証券ポイント投資で発生する税金

楽天証券のポイント投資では、ポイントを現金に変えて投資するのと一緒です。そのため、利益に対して、約20％（20.315%）の税金がかかってくることになります。

楽天証券のポイント投資でSPUアップ

楽天証券でポイント投資（投資信託）をすることで、ポイント＋1倍になります。

※ポイント投資（国内株式）はSPU判定の対象外になりますので、ご注意ください。

SPUアップ手順

手順はいたって簡単です。

先ほどのポイント投資の手順に従って、投資信託を購入すると、購入した月のSPUポイントが＋1倍となります。

楽天証券をまだ開設していない方は、下のリンクから口座開設してみてください。

=>楽天証券の口座開設

SPU対象外となるケース

• 国内株式へのポイント投資をした場合
• 月末時点で「楽天証券ポイントコース」に設定変更していた場合
• ポイントを利用しないで購入した場合
• 複数回に分けて500円以上のポイント投資（投資信託）をした場合　例）100円ずつのポイント投資
• 注文した後にキャンセルした場合

楽天証券のアプリ

楽天証券自体はWebサイトの方が使いやすいです。

アプリもありますが、売買特化なので、使わなくても問題ありません。

iSPEED - 楽天証券の株アプリ

開発元:Rakuten Securities, Inc.

無料

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ただし、国内株式や米国株式を取引する場合は、アプリの方が断然便利で使いやすいので、おすすめです。

まとめ

本記事のお得情報まとめです。